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高学历夫妻月入1.6万 如何实现10%以上年收益 收益 资

放大字体  缩小字体 发布日期:2017-06-16  作者:shunzi  浏览次数:1615
核心提示:  【案例】  李小姐博士毕业后在北京一家民企工作,中层管理,每月收入10000元。老公在高校工作,每月收入6000元,两人年终奖

  【案例】

  李小姐博士毕业后在北京一家民企工作,中层管理,每月收入10000元。老公在高校工作,每月收入6000元,两人年终奖总计20000元,由于都是刚工作不久,所以薪水不是很高,但相比其他刚工作的人来说,收入还可以。和父母在一起生活,目前租房住。房租不算贵,日常消费不是很高,每月日常生活开支3000元,其他月开支2000元及年开支10000元。

  另外,每年旅游支出3000元,两人年保费20000元,各200000元的保额。目前有活期存款60000元,定期存款3000元,基金160000元,黄金投资15000元。

  【目标】

  1、希望资产能达到10%以上的固定年收益;

  2、计划1年内买房,首付父母资助;

  3、计划2年内要宝宝,如何做好准备。

  【案例分析】

  根据李小姐家庭现阶段的财务情况,国内知名第三方机构嘉丰瑞德也简单地制作了关于李小姐家庭的收入支出统计表和家庭资产负债表,帮助李小姐理清家庭财务情况:

  李小姐家庭目前正处于形成期,夫妻俩学历较高,工作比较稳定,虽然两人都刚工作不久,但是从李小姐家的家庭收支表可以看出,两人年收入达到212000元。而且家庭开支也并不多,日常生活开支,旅游费,保险费等,1年93000元。年收入扣除年支出,1年还有近120000元的结余,相对其他刚工作的新婚家庭来说已非常不错。但是,李小姐的资产并不多,而且资产配置缺乏科学性,家庭大额存款都以活期储蓄的方式存在银行,虽然能保障本金的安全,但收益偏低,不能有效的抵御通货膨胀带来的贬值风险。其次,家庭近70%的资产都投入了基金,嘉丰瑞德师认为此投资比例过高,风险太集中,因此需要降低基金投资金额,增持一些稳健型,降低风险的同时能实现家庭收益最大化。

  【建议】

  分析了李小姐的财务情况,此家庭要想顺利实现资产年收益达到10%以上,以及年内买房计划,嘉丰瑞德师给予了李小姐以下几点家庭建议:

  1、准备家庭应急资金

  目前,李小姐家银行账户中有活期存款60000元,如果这部分资金都是作为家庭应急资金,大可不必。而且活期利息过低,需要做一些改变。一般而言,应急资金为3-6个月的家庭月开支,李小姐和老公收入稳定,暂时家中基本也无任何大支出,建议只需留存2万的备用金即可,其中1万元可以以银行活期存款方式持有,其余以货币市场基金方式持有,年收益一般在3%-4%,资金也能迅速到账。

  2、降低家庭基金投资金额

  李小姐想让家庭资产实现10%以上的年收益,那就需要将家庭资产进行重新配置,首先家庭每月都会有10000元左右结余,可以先投入定投类产品来储备资金,就比如基金定投或宜盛月定投,后者的收益稍微高些,6.8%的年收益,年底本金和收益就有12万多元;其次,降低家庭基金投资金额,6万元基金投资。剩余的10万元,再加预留家庭应急资金后,剩下的43000元的存款,总计143000元,嘉丰瑞德师建议配置一些年收益率达到10%以上的固定收益类产品,比如某知名机构的宜盛财富宜盛宝,143000元投资1年就有14300元的收益,远比存银行1年期的利息高的多,从而也实现了资产达到10%以上的固定年收益计划。

  3、年内购买计划建议推迟

  李小姐计划年内购房,但是北京房价高,少则也要有150万元左右,虽说父母资助首付,就以150万元左右的房产为例,首付450000元,剩余的1050000元买房资金是个不小的数目。嘉丰瑞德师分析目前李小姐家年结余12万多元,1年内所有资产和收益近40万元,再使用公积金贷款40万元,仍差130000元。而如果李小姐将购房计划推迟到明年,买房基本无压力,每月只需还公积金贷款即可。

  4、提前为孩子教育做准备

  李小姐打算2年内要宝宝,考虑到未来孩子从上幼儿园到大学毕业,如果子女再出国留学,就需要一笔大额的教育费用。所以,嘉丰瑞德师建议提前为孩子教育做准备,可以购买教育类保险或者采取基金定投方式,长期投资,逐步累积,作为孩子未来的教育金。

  按照以上规划方案执行,李小姐家不仅资产能实现10%以上的固定年收益。其次,如果买房计划推出到第二年,家庭还贷压力小,生活质量也不受影响。另外,也为未来孩子的教育金提前做好了准备。买房,抚养孩子都轻轻松松,未来生活会越来越好。


 
 
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