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30岁供职世界五百强公司 家庭还得从零做起 准备金 收

放大字体  缩小字体 发布日期:2017-06-16  作者:shunzi  浏览次数:1609
核心提示:  【案例】   辛先生30岁,研究生毕业后来到上海工作,目前在一家世界500强从事技术管理,每月税后收入约2.5万。辛先生太太是

  【案例】

  辛先生30岁,研究生毕业后来到上海工作,目前在一家世界500强从事技术管理,每月税后收入约2.5万。辛先生太太是上海人,在一家事业单位工作,收入税后每月7000元左右。两人今年刚买房,现在月供5500元。另外,家庭生活的开支,每月是6500元。考虑上班方便,因此家庭未买车。辛先生和太太现在还有积蓄约60万,目前储蓄在银行。对于现在银行储蓄利率低,辛先生也想到了做一些投资和用来增收。

  【建议】

  现在辛先生家庭的收入状况不错,每月夫妻加起来有3.2万,开支也不多,只有1.2万,基本每年都有20几万的资金剩余做积累。另外在投资上,现有也有几十万的资产可用。从投资的策略来看,由于家庭成员都比较年轻,抗风险能力也较强,故建议是从稳健和部分做风险性投资的方式开始配置可投资资产。具体如下:

  1、家庭的基础风险准备金预留

  首先,应当从家庭资产中隔离一部分的资金用来做家庭的生活准备金、风险准备金。除此之外的资金才可用于其他投资。这部分资金,建议配置金额在日常开支的3-6倍,依辛先生家庭情况,大概是7.2万元,即(5500元+6500元)x6=7.2万。

  2、做好短期、长期的资金区分

  预留好资金以后,可做短期和长期的资金区分。短期资金主要是可能在一年内涉及用到的资金;而长期的资金,则是不大可能在一年内动用的资金。对于短期投资,比如是20万左右的话,例如打算购车,则可先配置一些银行,或是市面上收益比较稳定的互联网短期,前者的收益在4.5%-5.5%左右,投资期限较为灵活,有1个月、3-6个月左右的都有。后者如稳利精选基金,收益更高一些,3个月的投资收益率是8%、6个月的是9%,这些都可作为短期的投资选择,以应付短期流动资金的需求。

  3、长期的资金投资

  对于长期的资金的投资,可考虑一些固定收益类,或者也可适当的配置一部分股票、股票基金用来投资。固定收益类产品风险较小,以宜盛宝为例,一年投资期限的收益率在9.6%-13%。而股票投资、偏股票的基金投资,风险则相对较高,可配置,但需要注意投资的比例不能过高。嘉丰瑞德师建议,高风险的投资以不超过可投资资金的30%-40%为宜。

  总的来说,对于辛先生这样的中产收入家庭,家庭资产的投资还是比较有讲究的,既要预留合理的生活准备金,又要充分利用好资金,使其在使用上尽量“物尽其用”,发挥最大的效率去赚取财富。


 
 
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