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股市投资仍心有余悸 百万资产如何再做投资 资产 股市

放大字体  缩小字体 发布日期:2017-06-16  作者:shunzi  浏览次数:1609
核心提示:  【案例】   小庄今年29岁,毕业于上海某211高校的计算机专业,三年前跳槽到上海某科技公司。入职该公司3年来,小庄的职位和

  【案例】

  小庄今年29岁,毕业于上海某211高校的计算机专业,三年前跳槽到上海某科技公司。入职该公司3年来,小庄的职位和工资都没有太大的变动。倒不是说小庄的工作能力不够,得不到公司的认可,而是他生性沉默,不爱交际,所以也不知该如何让老板给他多加些薪水。平时娱乐活动也少,除了打打游戏,也没有别的爱好。

  近期,小庄打算在上海买房,但是考虑到钱不够,肯定需要贷款。而自己工资又上涨无望,于是也想做点投资来获得收益,帮助减轻还贷负担。想到之前股市投资的亏损经历,小庄认为投资还是需要咨询专业师的意见。

  【目标】

  1、保障买房后的正常生活

  2、投资获益,帮助还房贷

  【财务分析】

  在与小庄进行交流后,嘉丰瑞德师从家庭结构、资产状况、收支状况等三方面入手,对他的财务状况进行了科学的整理:

  表1-1 小庄的财务状况分析表格


  表格分析:

  首先,从家庭结构情况可知,小庄的父母有固定的收入来源,相对来说,他的赡养压力还是较小的。同时,小庄刚刚步入30岁,职位和薪资的上升空间较大。

  其次,从目前的资产状况来看,小庄的可用资金较多,但资金的利用却不合理,建议调整投资结构,提高资产的整体收益率。

  最后,从年度收支情况来看,其年储蓄率(每年盈余/收入总额)高达80%,说明支出较少,资金灵活性大。

  【建议】

  根据上述的表格分析,师为小庄提出了如下的建议,希望能帮助他实现目标:

  1、组合投资,降低资金风险

  从上述的表格分析可知,小庄有充足的可利用资金,但其资金的利用现状却十分不合理,除了银行储蓄和股票外,没有合理利用其他的稳健投资来平衡投资风险。因此,嘉丰瑞德师认为,为了达到降低风险和提高资金整体收益的目的,小庄需要适当改变投资结构,建议选择“股票+固定收益类”的组合投资方式,或者配置像众星拱月MOM这样的由专业管理人打理的产品,采取间接投入的方式来进行风险投资活动。

  2、适当降低购房标准,或者推迟买房计划

  虽然小庄目前的资产状况相对宽松,但是,如果他想在上海买房,考虑到上海高昂的物价,且小庄目前有部分资金在股市中,可能会发生一时资金周转困难的情况。因此,师建议,小庄可以适当降低购房标准,或者推迟半年买房。

  3、购置健康医疗保险,完善家庭保障计划

  虽然目前来说,小庄的父母有固定的收入来源来保障生活,小庄的赡养压力较小。但是,随着父母年纪渐老,劳动能力下降,生活起居和身体健康问题就得重视了。因此,小庄可以在每月收支余额中拿出部分钱来,为父母养老进行专项储备。同时,程序员也属于高压行业,健康问题也需引起重视,建议小庄完善家庭保障计划,为父母和自己购置合适的商业医疗健康保险。

  4、改变交际观念,提高职场应变能力

  职场老实人很难为自己争取更高的薪水,很大原因是他们认为,只要遵守原则,自然会得到想要的结果。 然而,在职场上,虽然有原则是一件好事,但是想要升职加薪,也需学会变通,因此,师认为,小庄应该改变交际观念,提高职场应变能力,才能顺利实现个人加薪目标。如果实在难以做出改变,建议小庄可以选择跳槽的方式来争取更高薪资,但是,这种方式,不建议经常使用,因为可能会影响个人的就业信誉。 


 
 
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